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王自强突然坐在沙发上

作者:广东11选5发布时间:2019-04-12 01:15

  不法分子在西安以虚拟商户的身份,利用信用卡从银行套取巨额现金,并收取一定的手续费。有关人士表示,恶意套现触犯《刑法》

  2007年7月17日、7月20日,一家名为融昌投资咨询有限公司打出广告称:“信用卡空卡再提现、快快!158291019××。信用卡刷卡取现代还款、空卡取现158292701××”

  这一消息刊发以后,立即引起许多人的注意。张先生称看消息后非常吃惊,因为当前股票、基金等各种投资都很热,有人抵押房屋贷款炒股。谁不喜欢这不需要办理任何手续,短期内不用付给利息,直接从银行利用信用卡套取的现金呢?

  7月19日下午,记者拨通了广告中的手机号码,一位姓王的男子一听是用信用卡取现,非常热情地问道:“你手上有哪家银行的信用卡?卡上有没有存款?信用额度是多少?”当记者表示自己手中有一张招商银行的信用卡,信用额度是20000元时,对方说道:“你是想全部取出来还是想多拿一点?”记者表示卡中信用额度已经全部消费完,还没有付清欠款,但目前有事急需5万元时,王先生非常爽快地表示没问题,可以取到5万元现金。他让记者带上信用卡,到位于西安市北大街某大厦10815房间,“现场就可以提取现金,无须办理任何手续。现场卡中取现按3个点收。分期贷款5万元收18%,一年内你直接归还银行就行了。”

  昨日下午,当记者拨通了该公司的电话,说信用卡最高透支额度只有3000元,并且已经透支了2000多元,现在只能取1000多元时,一名操着南方口音的男子立即表示可以多取一些。在问清记者只想取几千元后,这位男子称手续比较麻烦,建议还是到其他地方试试。明显嫌记者透支太少,手续费太少而不愿做此单“生意”。

  记者随后又换了一部电话。称自己的信用卡透支最高额度为25000元,如果从银行取现最多只能取7500元,因为家里急需钱,想用信用卡取出10000元现金。该男子在电线元全取出来都可以,手续费按3%收取。”随后约记者到北大街某大厦10815房间见面。

  下午4时许,记者如约来到该大厦10815房间,看到这名男子约30岁,身材偏瘦,不是本地人。他自称名叫王自强,听说记者急需要钱,他拿出一个黑色POS机,随后接过记者的信用卡在POS机上刷卡。记者按照要求输入密码后,POS机吐出一张“银联特约商户持卡人存根”的凭条。记者确认签名后,王自强粗略地对了一下笔迹,随后便从办公桌的抽屉里取出10000元,交到记者手中。按照约定,向记者收取了300元的手续费。“如果多取,手续费还可以优惠。”取完钱后,王自强突然坐在沙发上,向记者介绍起他的信用卡业务。他说,银行发行信用卡目的是刺激消费,而不是让持卡人从银行大额度取现,但是如果“会利用”信用卡对投资是非常有帮助的。而且,他收取3%的手续费算下来比银行要划算。

  “如果你的卡再消费三个月,我可以帮你从银行套出10万元。”王自强说,如果到期后记者不能按时还款,他还可以帮着还,但得再收取3%的费用。

  记者看到打出来的“银联特约商户持卡人存根”的凭条上,商户名称为“鹏程票务中心”,但是王自强的名片上却标注公司名称为“融昌投资咨询有限公司”。

  为什么取现额度为7500元的信用卡,能取出25000元现金?王自强得意地笑着解释说:“因为我是商户,你们是买家,只不过我现在没有给你物品,而是直接给了现金。”原来他注册了一个虚拟商户。此外,王自强又说,如果记者身边的亲戚朋友想办信用卡(金卡),他可以帮着办理。

  半个多小时后,记者以想再取点钱为由,再次来到10815房间。进入房间,记者看到房间里一男一女坐在沙发上,言语间可以看出他们也是来咨询用信用卡套现的。按照相同的程序,王自强又给记者取出了10000元。签名时,记者注意到,在记者的凭条下已压着5张凭条,其中一张取款金额为24000元,其他的几张加起来金额在10万元左右。短短半个小时,他们以虚拟商户的身份,利用信用卡通过POS机从银行套取了10多万元的现金!

  昨日,银联商务有限公司陕西分公司业务拓展部总经理赵勇说,几年前,此类利用信用卡从银行套取现金的违法行为曾在上海、北京等地发生过,引起了中国人民银行的高度重视,但在我省这还属于首例。

  赵勇介绍说,套现就是信用卡用户不通过正常手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过与商户协商,以刷卡名义取现,由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人,以达到套取现金的目的。一些精明的“高手”总能通过套现实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善,各类“套现”中介公司的这种做法,不仅违背了信用卡使用的初衷,更加大了商业银行的资金风险。因这种恶意透支取现和不明消费问题,曾一度导致信用卡业务呆账率上升,已危害到发卡机构利益及整个信用卡受理环境秩序;但完全杜绝并不易。

  据银商集团陕西分公司市场部部门负责人讲,为了遏制信用卡套现,中国银联已经和各成员机构联合采取行动。银联已经制定“特约商户发展的审查机制”,“提高套现商户的识别技术,建立银联总分机构及与收单机构对疑似套现商户的处理流程”,定期对套现交易进行排查、核实。对经过调查确有套现行为的商户,将视不同情况分别按照商户协议规定做出终止交易并撤机、暂停交易、警告等处理,并将撤机商户信息通过适当方式通报相关成员机构,为收单机构拓展商户提供警示参考。

  1999年1月5日,中国人民银行下发了(1999)17号文件《银行卡业务管理办法》,该办法第八章罚责第六十一条明确规定:“任何单位和个人有下列情形之一的,根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形有,利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。违反《特约商户受理银行卡协议书》中,“不得通过银行卡交易支付现金给持卡人……”

  《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定限期透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  针对融昌投资咨询有限公司为非法收取手续费,帮助持卡人恶意透支一事,昨日采访结束后,记者立即向莲湖警方报案。本报将继续予以关注。本组稿件由本报记者芮潇潇 卢红曼/文 舍樱/图

  信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。

  作为一种支付工具的银行卡,按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种,其中借记卡不能透支,所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱;准贷记卡是具有中国特色的信用卡,在社会诚信体制不完善的情况下,往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费,目前正逐渐退出金融领域;而贷记卡是真正意义上的信用卡,和准贷记卡最大的区别在于,申办无须担保、无须保证金、透支消费具有免息期。

  信用卡按使用对象分为:单位卡和个人卡;按信誉等级分为:白金卡、金卡和普通卡;按币种分为:人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡。

  根据《信用卡业务管理办法》规定,信用卡透支利息,自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算,超过15日按日息万分之十计算,超过三十日或透支金额超过规定限额的,按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。按照信用卡的透支日息计算,如果银行一年计一次息,年利率达到了18%;如果银行半年计息一次,年利率达到了18.8%;如果银行一个月计一次息,年利率达到了19.56%;如果银行每天都计息,年利率更高,为19.72%。对此,持卡人惟有自律才能避免不必要的损失。

  身份证与信用卡分开存放,以防同时丢失;信用卡不要转借他人使用,不轻易泄漏卡号;持卡消费时,应让卡保持在自己视线内,留意收银员刷卡的次数;在刷卡后,签购单时,注意有没有重叠;交易后,妥善保存交易凭条,不要随便丢弃;操作时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置,不要轻信“紧急通知”和“公告”,以防受骗;取现、消费输入密码要注意是否有人窥窃。

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